Pentingnya Alokasi Aset dalam Diversifikasi dan Mengelola Risiko

Alokasi aset berarti menyebarkan dana investasi Anda ke banyak kategori aset. Sebagai strategi investasi, ini akan membantu investor menyeimbangkan risiko portofolio, volatilitas, dan kinerja secara keseluruhan. Alokasi aset adalah konstruksi penting untuk digunakan saat mendesain portofolio. Tujuannya bukanlah memilih atau memilih sekuritas tertentu, melainkan fokus pada keseluruhan arsitektur atau kategori investasi yang luas yang pada akhirnya akan digabungkan untuk membantu Anda memenuhi tujuan keuangan dengan mempertimbangkan toleransi risiko dan jangka waktu Anda.

Dasar-dasar Alokasi Aset
Ide utama di balik alokasi aset adalah karena tidak semua investasi mengikuti siklus yang sama, Anda dapat menyeimbangkan siklus risiko dan pengembalian yang berbeda dalam portofolio Anda dengan menyebarkan dolar investasi Anda di antara berbagai kelas aset seperti saham, obligasi, real estat, komoditas, dan aset lainnya. Ini tentu saja tidak menjamin keuntungan atau melindungi Anda dari kerugian, tetapi dapat membantu Anda mengelola jumlah risiko yang Anda hadapi.

Jenis kelas aset yang berbeda membawa tingkat risiko dan potensi pengembalian portofolio yang berbeda, dan mereka umumnya bereaksi terhadap kekuatan pasar yang berbeda dengan caranya sendiri dan mungkin pada waktu yang berbeda. Efek dari pasar real estat mungkin pertama mengenai sektor real estat tetapi mungkin mempengaruhi pasar saham di lain waktu. Jadi, sementara pengembalian satu kelas aset mungkin menurun, kelas aset lain mungkin tumbuh. Jika Anda mendiversifikasi portofolio Anda untuk memasukkan berbagai jenis aset, penurunan pasar atau ayunan dalam satu aset tidak akan serta merta mendatangkan malapetaka pada seluruh portofolio Anda.

Penasihat Keuangan Anda dapat membantu mengidentifikasi jenis kelas aset yang mungkin sesuai untuk tujuan investasi spesifik dan toleransi risiko Anda, dan kemudian mengalokasikan dana ke setiap kelas, katakanlah 70% untuk saham, 20% persen untuk obligasi, dan 10% untuk real estat) .

Kelas aset utama
Di bawah ini adalah tiga kelas aset utama yang biasanya akan Anda manfaatkan saat membuat alokasi aset.

Saham: Saham secara historis memberi investor pengembalian tahunan rata-rata yang lebih tinggi daripada jenis investasi lain seperti obligasi atau alternatif tunai. Tak perlu dikatakan lagi, karena potensinya untuk mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi, saham biasanya lebih tidak stabil dan memiliki tingkat risiko yang lebih besar daripada kelas aset lain seperti obligasi dan alternatif uang tunai. Investasi dalam saham mungkin cocok untuk investor yang memiliki jangka waktu investasi yang lebih lama.

Obligasi: Seperti yang disebutkan sebelumnya, obligasi secara historis kurang stabil dibandingkan saham. Obligasi tidak memberikan peluang apresiasi modal yang berpotensi diberikan oleh saham. Namun, mereka mungkin cocok untuk investor yang mencari aliran pendapatan tetap dan stabil dari investasi mereka. Selain itu, obligasi membawa risiko suku bunga. Ketika suku bunga naik, nilai obligasi cenderung turun, dan ketika suku bunga turun, nilai obligasi cenderung naik.

Alternatif tunai: Jangan memberikan banyak potensi apresiasi modal atau potensi pendapatan tetapi paling tidak mudah berubah dan berisiko dari tiga kelas aset utama. Namun demikian, mereka memiliki risiko inflasi. Mereka umumnya adalah investasi yang sangat likuid dan memberi investor akses yang lebih mudah ke dana daripada investasi jangka panjang seperti saham dan obligasi. Alternatif uang tunai mungkin cocok untuk investor dengan tujuan investasi jangka pendek.

Alokasi aset tidak hanya merupakan alat untuk melakukan diversifikasi di berbagai kelas aset seperti membeli saham, obligasi, dan alternatif tunai, tetapi Anda juga dapat melakukan diversifikasi dalam setiap kelas aset. Misalnya, saat berinvestasi di saham, Anda bisa berinvestasi di saham kapitalisasi besar yang cenderung kurang berisiko dibandingkan saham kapitalisasi kecil. Atau Anda dapat lebih lanjut membagi dana Anda sesuai dengan gaya investasi yang berbeda seperti untuk pertumbuhan, nilai, atau pendapatan. Tentu saja Anda dapat memiliki kombinasi kemungkinan investasi yang tak ada habisnya, tetapi tujuannya sama – mendiversifikasi investasi Anda dengan memilih investasi yang menyeimbangkan risiko dan pengembalian dalam portofolio Anda.

Putuskan bagaimana membagi aset Anda
Tujuan utama dalam menggunakan alokasi aset adalah untuk merancang portofolio yang berpotensi memberi Anda keuntungan yang Anda inginkan sekaligus mengurangi jumlah risiko yang Anda hadapi atau yang Anda rasa nyaman. Cakrawala waktu investasi Anda juga penting, karena semakin lama cakrawala waktu Anda, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk naik turun pasar.

Penasihat Keuangan Anda dapat membantu Anda membangun portofolio dan faktor dalam tujuan investasi Anda, toleransi risiko Anda, dan jangka waktu investasi Anda. Selanjutnya, Penasihat Keuangan Anda akan menyarankan alokasi model yang menyeimbangkan antara risiko yang Anda harapkan dan hasil yang Anda harapkan.

Misalnya, jika Anda ingin pensiun dalam 30 tahun ke depan dan Anda dapat mentolerir tingkat risiko yang relatif lebih tinggi, alokasi model mungkin menyarankan agar Anda menempatkan persentase yang lebih besar dari dana Anda dalam saham dan persentase yang lebih kecil instrumen pendapatan tetap seperti obligasi atau alternatif tunai. Model berfungsi sebagai pedoman yang baik, tetapi Penasihat Keuangan Anda akan membantu Anda menentukan alokasi yang tepat untuk situasi pribadi Anda.

Bangun portofolio Anda
Setelah Anda mengambil keputusan tentang alokasi aset Anda secara keseluruhan, Anda kemudian harus memilih investasi untuk portofolio Anda yang sesuai dengan strategi alokasi aset Anda. Jika, seperti kebanyakan investor, Anda tidak memiliki keahlian atau waktu untuk membangun portofolio sekuritas yang terdiversifikasi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam reksa dana.

Reksa dana dapat menawarkan diversifikasi dalam berbagai kelas aset. Setiap dana dikelola sesuai dengan tujuan investasi tertentu, sehingga lebih mudah untuk mengidentifikasi dana yang selaras dengan tujuan investasi Anda. Misalnya, Anda mungkin melihat beberapa dana dengan tujuan investasi untuk menjaga modal, pendapatan, pendapatan dan pertumbuhan, pertumbuhan, atau pertumbuhan agresif.

Perhatikan portofolio Anda
Setelah Anda memilih portofolio dengan strategi alokasi aset awal Anda, pastikan untuk mengunjungi kembali portofolio Anda secara konsisten. Salah satu alasan utamanya adalah memastikan bahwa investasi Anda saat ini masih sejalan dengan tujuan investasi dan ekspektasi pasar Anda. Selain itu, mungkin perlu untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda dari waktu ke waktu untuk memastikan Anda mempertahankan alokasi aset asli Anda. Misalnya, jika pasar saham berjalan baik, Anda akan melihat bahwa portofolio Anda pada akhirnya akan menjadi lebih terbebani di sisi saham daripada yang Anda inginkan semula. Untuk menyeimbangkan kembali, Anda mungkin harus memindahkan dolar investasi dari satu kelas aset ke kelas aset lainnya.

Terkadang Anda mungkin ingin menyesuaikan seluruh strategi alokasi Anda. Misalnya, jika Anda tidak nyaman dengan tingkat risiko yang diekspos oleh strategi alokasi aset awal Anda atau tujuan keuangan Anda berubah, Anda mungkin perlu membuat campuran aset baru.

Bicaralah dengan Penasihat Keuangan Anda tentang memandu Anda untuk membangun strategi alokasi aset yang tepat untuk tujuan investasi Anda, tingkat toleransi risiko Anda, dan jangka waktu investasi Anda.

Demikian ulasan selengkapnya terkait Pentingnya Alokasi Aset dalam Diversifikasi dan Mengelola Risiko. Nah, perlu diketahui bahwa untuk mendapatkan informasi keuangan bukan hal sulit dengan kehadiran Internet. Namun kesulitan kita adalah memilah sumber terpercaya yang layak menjadi rujukan. Itu sebabnya Anda harus menemukan situs edukasi tips investasi dan kelola saham yang jelas bukan penipu atau penipuan, sehingga darinya anda dapat dengan mudah belajar trading aman untuk pemula. Kami melakukan survei dan menganalisa berbagai situs untuk mencari situs keuangan yang layak dipercaya dan kredibel, salah satunya adalah situs Aset Pintar. Disini, anda bisa mendapatkan informasi dan belajar bagaimana agar Pintar Kelola Aset keuangan anda agar menjadi investasi menguntungkan di kemudian hari.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *